1000余人上“黑名单”被惩戒 买卖银行账户法难容

今年6月12日，陕西西安市民夏某被他人以办理贷款需要做流水账、激活费等为由，骗其通过手机银行向对方提供的银行卡转账，被骗一万多元。7月10日，南宁市公安局邕宁分局根据线索立案侦查，查获涉案银行卡开卡人宁某光及其同学何某阳。经查，二人同龄17岁，均为广西某职业学院在校学生。在明知“网友”高价收购银行卡用于非法活动的情况下，仍以每套数百元不等的价格将名下银行卡出售给上线用于诈骗。公安部门以涉嫌诈骗罪依法对两人采取刑事强制措施。（南国早报客户端9月18日）

在校大学生竟然成了诈骗犯罪的帮凶，令人震惊，也令人惋惜。不止如此，今年1月13日，梧州市公安机关在工作中发现，境外犯罪团伙遥控指挥境内人员黄某坤、叶某玲等人，通过组织人员以每套1000元报酬开办银行对公账户，再以每套6000元至12000元不等的价格通过物流渠道，贩卖至境外犯罪窝点用于电信诈骗和网络赌博犯罪。今年4月，公安部组织全国12个省将涉案183人抓获，缴获各类银行卡、营业执照、公司印章、网银U盾等4000余套。经梳理，仅梧州本地办理的空壳公司对公账户中，就涉及全国电信诈骗案件81起，涉案金额高达900万余元。

除此之外，还有通过办银行卡牟利致20余人被骗、高价收购400余张身份证冒名办卡等惊人案例。今年以来，广西公安机关发现，大量广西籍人员通过出售个人名下甚至组织他人开办出售银行账户牟利，这些银行账户最终流入电信诈骗犯罪分子手中。大量“伪实名”银行账户为诈骗赃款的转移和藏匿提供了便利，给公安机关追查侦办增加难度。9月18日，广西公安联合中国人民银行南宁中心支行发出首个“惩戒令”，因买卖银行账户，首批1091人上了“黑名单”被惩戒。

据介绍，大批量用于诈骗的对公账户来源于非法买卖对公账户产业链的上游，有专人负责招募法定代表人、临时法定代表人，有的甚至发布在正规兼职、招聘网站上，通常日薪数百元。这些“兼职”往往不需要任何技能，仅需基本身份证件。高昂的报酬之下，有人不惜多次将自己的个人信息出售给他人；同时，买卖银行卡已经形成了包括收购卡证、雇佣开卡员、贩卖银行卡等环节在内的灰色产业链，每个环节均能获利。犯罪团伙使用这些“实名不实人”的银行卡，从事电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等犯罪活动，以开办公司、参与摇号、给付钱财等名义诱骗他人办理或买卖个人银行卡、企业对公账户，既给卡主本人造成信息泄露和信用风险，也使得银行卡和对公账户成为电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪的作案工具，严重危害人民群众财产安全，破坏社会与金融管理秩序。

1000余人上“黑名单”被惩戒，买卖银行账户法难容。据报道，广西首批被惩戒人员，在5年内将被暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户。也就是说，被惩戒者将被暂停从非柜面渠道主动发起的资金交易；同时，被惩戒者所有支付账户，包括支付宝、微信支付等的资金交易也被暂停，但不限于转账交易、收发红包、扫码支付、网上购物等。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行还将这些单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库。

非法买卖银行账户，害人害己祸患无穷。按照国家有关规定，银行卡和企业对公账户仅限本人或本企业使用，凡出借、出租、出售给他人使用，由此产生的任何后果，账户开户人将要承担相应民事或刑事责任。一个值得关注的现象是，一些在校学生、农村外出务工人员法律意识淡薄，将自己名下的银行卡出售给不法分子牟利，甚至发动身边亲朋好友参与其中。有人甚至多次、反复出售银行账户。这些人均被以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪刑事拘留，等待他们的将是法律的严惩。在此，有必要提醒广大市民，为了保护您的合法权益，请不要出租、出借、出售、购买银行卡和账户，以免贪小便宜，在有意无意、浑浑噩噩中成了诈骗犯罪的帮凶。